【2024年最新版】入ってはいけない!?火災保険ワーストランキングを紹介

火災保険の基礎知識

※記事内に商品プロモーションを含む場合があります※

決して入ってはいけない、やばい火災保険をご存知でしょうか。

「どの保険会社で契約しても、補償内容や保険料は同じでしょ?」

「入ってはいけない危ない保険会社なんて、あるわけではないでしょ!」

本記事では、現役の損保事務員が「決して入ってはいけない火災保険」をランキング形式で紹介します。

このブログを最後まで読むとわかること!

・保険会社は絶対に教えてくれない火災保険の選び方
・保険会社選びに失敗しない方法
・火災保険の加入前に知っておきたいマメ知識

個人の主観ではなく、第三者機関などによる数値から判断して「入ってはいけない火災保険」をブッタ切りますので安心してください!

火災保険の見直しや加入を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

入ってはいけない火災保険の見極め方①支払能力

「ソルベンシー・マージン比率」をご存知でしょうか?

ソルベンシー・マージン比率とは、損害保険会社にどれくらい保険金などの支払い能力があるかを示す指標です。

自然災害や貨幣価値が急激に下がるなど予測できないリスクに対して、損害保険会社がどれだけ支払余力を有しているか判断できます。

ソルベンシー・マージン比率が200%以上だと、その損害保険会社は支払いに困らないと予測されます。

主要損害保険会社(2023年3月時点)のソルベンシーマージン比率は以下の表をご覧ください。

損害保険会社 ソルベンシー・マージン比率
日新火災海上保険 1187.60%
チューリッヒ 1089.20%
楽天損害保険 932.20%
東京海上日動火災 858.90%
セコム損害保険 855.00%
あいおいニッセイ同和損保 830.80%
ソニー損保 789.80%
三井住友海上 684.30%
損保ジャパン 623.30%
SBI損害保険 532.10%
アクサ損害保険 500.30%
セゾン自動車火災保険 409.20%

表を見る限りでは、主要な保険会社の支払い能力特に問題はありません。

しかし、過去には支払い余力が健全だったにも関わらず、大和生命は突然破綻しました。

あくまでも…

入ってはいけない火災保険を知る目安の1つとして、保険会社のサイトなどでソルベンシー・マージン比率も確認してみてください。

入ってはいけない火災保険の見極め方②正味損害率

損害保険会社 正味損害率
楽天損害保険 96.1%
AIG損害保険 72.5%
損保ジャパン 64.1%

正味損害率は、保険金を契約者に支払っていれば支払っているほど、数値が大きくなる指標です。

計算方法は、契約者から支払われた保険料と保険会社が契約者に支払った保険金の割合で計算します。

つまり…保険会社の正味損害率が低い場合、保険金の支払いが遅い、または保険金の支払い実績率が低い可能性があります。

正味損害率は、保険会社の収益に深く関わっています。

数値が低いほど、保険会社の収支は安定していて、良好だと判断されます。

自然災害が多発すると、保険金の支払いが増え、損害率が急に高くなることもあります。

入ってはいけない火災保険の見極め方③顧客満足度

満足度が高い保険会社は、保険料を支払う私たちにとって信頼できる存在といえます。

2024年オリコン満足度調査による、火災保険のランキングは以下を参考にしてください。

過去5年以内に火災保険に加入した全国の利用者8,790人にアンケート調査が行われました。

  1. ソニー損害保険 71.6点
  2. セゾン自動車火災保険 70.9点
  3. SBI損害保険 70.2点
  4. セコム損害保険 69.4点
  5. 東京海上日動火災保険 69.3点
  6. 三井住友海上火災保険 69.3点
  7. あいおいニッセイ同和損害保険 68.8点
  8. 楽天損害保険 68.8点
  9. 日新火災海上保険 68.6点
  10. 共栄火災海上保険 68.5点
  11. AIG損害保険 68.4点
  12. 損保ジャパン 68.1点

引用:オリコン顧客満足度ランキング

加入手続きや商品内容などさまざまな切り口から、火災保険を評価されているため信用性の高いデータだと思います。

ランキング上位の3つの保険会社の口コミをピックアップしました。

ソニー損害保険
  • 台風による被害が多いので、ネットですぐに申請できて、分からない点は実際に相談出来る点が安心できた。(50代/女性)
  • ネットでの申し込みだったので、自分のペースで必要なオプションを見極めながら契約することができた。(50代/男性)
セゾン自動車火災保険
  • 特約を付けていたので、保険の対象として保険金がもらえた。(60代以上/男性)
  • 加入・継続手続きがwebから簡単にわかりやすく出来る。(60代以上/男性)
  • 車の保険と一緒なので、自分の中ではわかりやすい。(40代/男性)
SBI損害保険
  • 加入時のサポートがとても親切丁寧だった。手続きも早く説明も分かりやすかった。(40代/女性)
  • 連絡から保険金の振り込みまでの手続きがスムーズでわかりやすかった。(30代/女性)

引用:オリコン顧客満足度ランキング

高評価の保険会社は事故やトラブルがあった時に頼りになり、迅速な対応で安心感が得られますよね。

ただし、今回11位だった保険会社の評価も68.4点と決して低くありません。

AIG損害保険
  • 家の性能(オール電化、新築、耐震耐火性能)が良ければよいほど割引制度が充実している。(50代/男性)
  • 前の家が風害に合いベランダの屋根が壊れた時に迅速に対応してくれました。(50代/男性)

引用:オリコン顧客満足度ランキング

2023年は7位だった損保ジャパン(69.4点)が2024年は12位でした。

火災保険の水増し不正請求はありませんでしたが、ビックモーターの事件の影響は非常に大きいといえます。

 

 

満足度の他にも、口コミやクレームの少なさもチェックするのをおすすめします。

入ってはいけない火災保険の見極め方④苦情件数

苦情(お客様の声)件数を比較することで、保険会社の良し悪しを判断する材料になるかもしれません。

日本損害保険協会に寄せられた大手損保会社の苦情件数をチェックしましょう。

※火災保険だけでなく他の保険商品に対するお客様の声の統計です。

損害保険会社 苦情件数
あいおいニッセイ同和損害保険株式会社 517件
アイペット損害保険株式会社 5件
イーデザイン損害保険株式会社 39件
AIG損害保険株式会社 161件
SBI損害保険株式会社 100件
キャピタル損害保険株式会社 1件
セコム損害保険株式会社 25件
損害保険ジャパン株式会社 942件
東京海上日動火災保険株式会社 970件
三井住友海上火災保険株式会社 580件
楽天損害保険株式会社 82件

参考:一般社団法人日本損害保険協会(2023年7月~9月)

苦情の内訳を見ていくと、保険金に関する苦情が最も多く寄せられています。

画像出典:一般社団法人日本損害保険協会(2023年7月~9月)

「苦情件数が多い=保険金を出し渋る」というイメージが近いかもしれません。

担当者の対応の悪さで、正当な保険金が貰えない場合もあるので注意してください!

ただし、「苦情件数が少ないから良い保険」ともいえません。

お客様の声と保険会社の規模から判断すると、苦情が多い保険会社ほど、加入者が多い大手の損害保険会社だといえます。

「加入者が多い=信頼されている」とも考えられますね。

入ってはいけない火災保険の見極め方⑤信用格付

損害保険会社の信用格付けは、その会社が「保険金を支払えるかどうか」を見る大切な評価です。

「格付機関」と呼ばれる会社は、各保険会社が公開している財務諸表のような情報を確認しランク付けをします。

ランクは「AAA」「AA」「A」と符号で表され、「AAA」が最も高いランクで信頼できる証です。

損害保険会社 日本格付研究所(JCR) 格付投資情報センター(R&I)
東京海上日動火災保険株式会社 AAA/安定的 AA+
三井住友海上火災保険株式会社 AA+/ 安定的 AA
損害保険ジャパン株式会社 AA+/ 安定的 AA
あいおいニッセイ同和損害保険株式会社 AA+ / 安定的 AA
JA共済 AA+ / 安定的 AA
セコム損害保険株式会社 AA+ / 安定的
日新火災海上保険株式会社 AA+
楽天損害保険株式会社 A- /ネガティブ

「B」や「C」ではない時点で、特に大きな問題はありません。

ただし、トラブルや損害を負った時にきちんと補償してもらうためにも、信用格付けを見て信頼できる保険会社を選ぶのが賢い方法といえます。

入ってはいけない火災保険の見極め方⑥【補償内容】

 

火災保険のワーストランキングを紹介しました。

自論にはなりますが、「不正を働く保険会社や火災保険は存在しないのでは?」と思います。

実は…ご紹介したランキング以外にも、入ってはいけない火災保険を見極めるチェックポイントがあります。

  • 補償内容
  • 免責金額
  • 支払方法(新価か時価か、見舞金)

入ってはいけない火災保険を見極める最重要ポイントは「補償内容」です!

火災保険が適用されるのは、火災だけではありません!

一般的な火災保険の補償内容は以下を参考にしてください。

  • 火災
  • 落雷
  • 風災・雹災・雪災
  • 破裂・爆発
  • 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突
  • 漏水などによる水濡れ
  • 騒擾・集団行動などに伴う暴力行為
  • 盗難による盗取・損傷・汚損
  • 不測かつ突発的な事故(破損・汚損)

共済に加入されている方は注意が必要です。

台風のような風水害の被害にあっても、損害額の全額ではなく、一時的な被害に対処するための少額な「見舞金」程度しか払われません。

火災保険と共済の違いについて知りたい方は、こちらのブログをご覧ください!

入ってはいけない火災保険ワーストランキングについての見解

決して入ってはいけない火災保険を見極める方法を紹介しました。

やばい実績や、信じられないほど指数が悪い損害保険会社は存在しないといえます。

個人的には、全体的に高評価の「東京海上日動」や「三井住友海上」、ネット保険なら「楽天損保」が良いかなと思いました。

2024年秋までに火災保険の見直しをしないと大変なことになるかも…

「火災保険を自分で探すのは面倒くさいから、今のままでいいや…」

「入ってはいけない火災保険も気になるけど、できるだけ安い保険に入りたい」

実は…保険会社によって、同じ補償内容でも保険料の設定が大きく異なります。

保険料が安くて、補償内容や会社の信用度、顧客満足度にも妥協したくないなら、多くの保険会社に対して見積もりを依頼しましょう。

「色々な保険会社に問い合わせるのは面倒だな…」

一社ずつ見積もりを取るのは、膨大な時間と手間がかかってしまいます。

しかし、面倒な見積り依頼を、自宅で簡単なアンケートに答えるだけならできませんか?

一括見積りサイトなら、スマホ1つで何社もまとめて見積もりができるので、色々な保険会社に何回も問い合わせする手間が省けます。

火災保険の一括見積比較サイトでおすすめなのが、「保険見直し本舗」が運営している無料見積もり・診断サービス「保険スクエアbang!」です。

最大15社・41商品が比較可能で、診断後は納得いくまで無料で何度も相談でき、無理な勧誘は一切ありません!

なお、2024年に保険料が1割超値上げすることは決まっています。

今後も円安や住宅部材の高騰により、保険料の値上がりは避けられません。

保険料を抑えたいなら、火災保険の見直しは必須です!

保険を見直すだけで、最大で10万円も保険料が安くなった方もいます。

それぞれの保険会社の特徴やメリットを知り、あなたにピッタリの火災保険をじっくり見極めてくださいね。

”火災保険の見積り”を無料相談する

さおりん

教育業界から一転、2022年12月やり手女性社長の保険代理店に損保事務員として転職。
「実家暮らしだから、火災保険の存在すら知らない…!」
そんな損害保険とは無縁な女子が体当たりで得た⁉火災保険の知識を紹介します。
「火災保険って火災の被害にあった時しか使えないでしょ?」「どの保険会社も保険料や補償内容は同じでしょ?」と誤解されがちな火災保険のイメージを払拭したいと2023年10月に当ブログを開設。

さおりんをフォローする
火災保険の基礎知識
さおりんをフォローする
保険屋女子のほけん相談室

コメント

タイトルとURLをコピーしました